RISPARMIO

Scopo: Coprire il rischio di morte dell'assicurato in un periodo determinato (ad esempio 10, 20, 30 anni). Caratteristiche: Se l'assicurato muore durante il periodo coperto, l'assicuratore paga il capitale assicurato ai beneficiari. Se l'assicurato non muore entro la scadenza, la polizza termina e non viene pagato nulla. Costo: Tendenzialmente basso rispetto ad altre forme di assicurazione vita, poiché copre solo il rischio di morte.

Scopo: Coprire il rischio di morte dell'assicurato per tutta la sua vita. Caratteristiche: Indipendentemente da quando muore l'assicurato, l'assicuratore pagherà il capitale assicurato ai beneficiari. Costo: Più elevato rispetto alla polizza a termine, dato che è garantito un pagamento alla morte dell'assicurato.

Scopo: Combinare la copertura del rischio di morte con una componente di risparmio o investimento. Caratteristiche: Una parte del premio viene utilizzata per creare una riserva di risparmio, che può essere riscattata o convertita in una rendita in un momento successivo. Costo: Maggiore rispetto alle polizze vita a termine, poiché comprendono sia l'assicurazione che l'investimento.

Scopo: Investire parte o tutto il premio in fondi o indici finanziari. Caratteristiche: Il valore della polizza dipende dalle performance degli investimenti scelti. Può quindi aumentare o diminuire in base all'andamento dei mercati. Costo: Spesso prevedono commissioni di gestione e altri costi legati agli investimenti.

Scopo: Garantire all 'assicurato (o ai beneficiari) un reddito periodico. Caratteristiche: L'assicurato versa un capitale (una tantum o attraverso rate) e in cambio riceve una rendita periodica. Costo: Varia in base alla durata e alle condizioni della rendita.